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Ante el progresivo desmejoramiento de la situación económica para un sinnúmero de familias que conforman la clase media, han comenzado a salir a flote soluciones propuestas bien sea por entidades bancarias o por intermediarios financieros. La reunificación de prestamos es una de ellas. Veamos en qué consiste y cuáles son sus pros y contras.

Reunificar los prestamos significa unificar todas las deudas como si se tratase de una sola. Por ejemplo, los préstamos personales ostentan más intereses que los hipotecarios. Así, al reunificar prestamos personales con los hipotecarios, quedaría una sola deuda con unos intereses mucho más bajos, es decir, como si se tratara enteramente de una deuda hipotecaria.

Esta modalidad de reunificación de prestamo puede ser una salida a las cuotas altas que una familia debe pagar mensualmente, pues los intereses pueden reducirse de un 20% a un 4%. Sin embargo, la otra cara de la reunificación de prestamos en deuda hipotecaria tiene el agravante de que la familia estará endeudada por mucho más años, sumado a que el endeudamiento final será más alto que el que se tenía, debido a que el usuario deberá pagar los gastos que demande el cambio de operación, es decir, el cambio de la modalidad del préstamo.

En síntesis, la reunificación de préstamos trae como ventaja la rebaja de intereses mensuales - que es el factor al que muchas familias no pueden hacer frente – pasando una deuda personal con un interés del 8 o el 10% y el de un préstamo rápido con un 20% de interés a uno único hipotecario de un 4% mensual. No obstante, debe tomarse en cuenta que es una solución para que las finanzas familiares mensuales alcancen a cubrir tanto el pago del crédito como las necesidades del grupo familia, pero a largo plazo la inversión en esta solución resultará más costosa que lo que se obtuvo con x o y crédito.

Según datos proporcionado por ADICAE en la actualidad el 75% de los españoles dedica más del 40% de sus ingresos a pagar la cuota mensual de la hipoteca. Este dato refleja el gran esfuerzo que tienen que realizar las familias españolas para afrontar el pago de la hipoteca, otras deudas que tienen pendientes y conseguir llegar a fin de mes.

La refinanciación de la hipoteca y la reunificación de deudas son las soluciones más adecuadas, en opinión de hipoteca gratis, para que las familias que están pasando apuros económicos, los cuales se prevé que se agraven debido a la crisis económica en la que se está sumergiendo España.La refinanciación de la hipoteca consiste en alargar el periodo de la hipoteca y cambiar las condiciones bajo las que se contrató para beneficiar al cliente y conseguir que pague menos al mes, aliviando su situación económica y obteniendo una situación más favorable ante las constantes subidas del Euribor que estamos viviendo.

La reunificación de deudas o préstamos consiste en unificar bajo el préstamo de la hipoteca otras deudas pendientes que tiene el cliente en una sola cuota, beneficiándose de los intereses más bajos que tiene la hipoteca, situados en el 5 o 6%, frente a los intereses de los créditos de consumo que pueden llegar hasta el 25%. A esta acción, se puede añadir una ampliación del plazo de amortización, lo que permite reducir aún más la cuota del préstamo.

Organizaciones de consumidores y usuarios no recomiendan este tipo de acciones debido a las comisiones de los intermediarios. Hipoteca Gratis, comos socia de ASIFIN cobra únicamente unos honorarios cuando se firma la operación, honorarios incluidos en el préstamo hipotecario, lo cual no afecta en la economía del cliente y éste se beneficia:

- de cuotas mensuales más reducidas
- realizar un único pago mensual
- intereses más bajos para todos sus préstamos
- al ampliar el periodo hipotecario, aumenta también el plazo de beneficios fiscales que otorga el Estado

El número de solicitudes de este tipo de productos aumenta mes a mes y se prevé que se mantenga en esta línea debido a los apuros económicos en los que se están sumergiendo las familias españolas ante la inminente crisis. Hipoteca Gratis recomienda a los clientes que se informen de la forma de trabajo, honorarios y comisiones, y sobre todo de la mejora económica que le pude suponer su reunificación de deudas antes de firmar para que esta acción mejore su situación económica y no justo lo contrario.

El Gobierno impulsa por ley la entrada de capital privado en la obra pública
Economía exigirá un nivel mínimo de solvencia financiera para poder optar a un contrato de concesión
El Ejecutivo asegura que será un refuerzo para las empresas que trabajen con el EstadoEl Gobierno ha impulsado la entrada de capital privado en la obra pública. Así se desprende del anteproyecto de ley, estudiado ayer en el Consejo de Ministros, que permitirá la captación de financiación en los mercados por los concesionarios de obras públicas, adjudicatarios de contratos de colaboración entre el sector público y el privado y sociedades de economía mixta creadas para la ejecución de obras públicas. El objetivo de esta iniciativa es facilitar que las constructoras que se adjudiquen contratos de infraestructuras públicas puedan obtener en los mercados de capitales la financiación necesaria para abordarlos.
La vicepresidenta primera del Gobierno, María Teresa Fernández de la Vega, explicó, tras la reunión del Gabinete, que la futura ley es «imprescindible» para canalizar la financiación privada en programas de obra pública «en un período de lógica austeridad presupuestaria». Además, será un refuerzo para las empresas que trabajan con el Estado, a la vez que se hará más sólida la colaboración entre el sector privado y el público, según añadió.
El anteproyecto, presentado por la ministra de Economía y Hacienda, Elena Salgado, da cumplimiento a la previsión de la Ley de Contratos del Sector Público, en relación a la regulación de la financiación privada y refuerza el compromiso de las empresas adjudicatarias al exigir una mayor participación de fondos propios en la financiación de un proyecto. Asimismo, abre nuevas vías para facilitar la entrada de dinero externo para estas empresas.
Contrapartida
El futuro texto legal exigirá a los concesionarios que su volumen de recursos propios alcance, por lo menos, el 10% de las inversiones que se vayan a realizar. De esta manera, se establecerán nuevos requisitos de solvencia a las compañías que participen en concursos públicos. El Ministerio pretende un mayor compromiso de los adjudicatarios en la financiación del contrato con cargo a sus propios recursos y una mayor seguridad para la administración y los acreedores. Del mismo modo, se limitará al 80% de las inversiones previstas en la concesión el importe de la deuda susceptible de titulizarse o hipotecarse.
El texto también introduce la posibilidad de obtener avales públicos como garantía para cualquier fórmula de endeudamiento con la que las sociedades privadas pretendan abordar la obra pública, «algo que hasta el momento la Ley sólo reservaba a las emisiones de obligaciones». El fin perseguido es facilitar a los adjudicatarios de contratos públicos la obtención de los fondos necesarios en los mercados de capitales. El Ministerio subraya que «esta garantía no será aplicable en los casos de titulización de créditos o hipotecas de la concesión». También se eliminan obstáculos a la amortización anticipada de los créditos participativos.
Selección
El anteproyecto regula, igualmente, el proceso de selección de los socios privados que cooperarán con las administraciones públicas en el capital de las sociedades de economía mixta que se constituyan para la ejecución de contratos públicos, como expresión de la denominada colaboración público-privada institucional. «En aplicación de los principios de transparencia y objetividad -informa Economía- la selección de los socios privados se realizará siguiendo los mismos requisitos procedimentales previstos para la adjudicación de contratos públicos».
Por último y ante el fenómeno de la colaboración público-privada, la futura norma ampliará la posibilidad de solicitar avales públicos a las empresas adjudicatarias de contratos de colaboración. Lo mismo ocurrirá con las sociedades de economía mixta.